Créditos: ¿hasta cuánto te permiten endeudarte los bancos?

Si estás buscando departamentos en venta en Lince o en cualquier otro distrito de Lima, es probable que estés reflexionando sobre la capacidad de endeudamiento que tienes y todas las posibilidades que existen para adquirir una vivienda: desde optar por viviendas sociales, como el Fondo MiVivienda, el Bono Verde y Techo Propio, hasta la solicitud de un crédito hipotecario de vivienda en una institución bancaria.

Así que si ya hiciste tu búsqueda exhaustiva, tienes el precio de la propiedad y decidiste optar por esta solución financiera, debes tomar en cuenta los siguientes aspectos:

Tu historial crediticio

Es importante que no tengas deudas atrasadas, que hayas cumplido con todos los pagos de tus productos bancarios y que tu nombre no se encuentre en el reporte de deudas de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Las tasas de interés de los distintos bancos

En la actualidad, Perú tiene la tasa de interés más baja de los países emergentes, según indicó el presidente del Banco Central de Reserva (BCR), Julio Velarde. Para mayo del 2020 la tasa promedio de interés de un crédito hipotecario era del 6.8 %. Entre los bancos con menores tasas se encuentran:

  • Scotiabank: 6.51 %
  • BBVA: 6.60 %
  • BCP: 6.91 %

Este es un aspecto fundamental a tomar en cuenta a la hora de solicitar un crédito hipotecario. Junto con tus ingresos y el precio global de la vivienda, las tasas de interés juegan un rol importante en determinar tu capacidad de endeudamiento.

Capacidad de endeudamiento

Es necesario definir, antes de realizar los trámites bancarios, el monto máximo mensual que se puede asumir en el tiempo que contemple el crédito hipotecario. ¿Cuánto dinero mensual se puede destinar para asegurar el pago de la deuda y por cuántos años? 

Acorde a Belén Álvarez, especialista de Properati Créditos, el tope de la cuota mensual a pagar en un crédito de vivienda es del 45% del ingreso regular del cliente. Sin embargo, Álvarez señala que “lo recomendable es no endeudarse por más del 35% de los ingresos para poder cubrir otras necesidades que sean otros créditos o gastos de primera necesidad”.

Lo ideal, en este aspecto, es destinar una tercera parte del ingreso mensual para el crédito, como máximo, tomando en cuenta que se debe tener, de antemano, el pago inicial de la vivienda (generalmente entre el 10% y el 20% del valor total del inmueble). 

Por ejemplo, si buscas departamentos en venta en Los Olivos y el precio es, aproximadamente, S/. 280.350 tus ingresos deberán ser mayores a S/. 5000 para cancelar una cuota mensual de S/. 1799. 

Conoce las distintas opciones que presentan los bancos

Cada banco tiene productos crediticios en específico que ayudan al comprador a obtener distintos créditos de vivienda. Si estás pensando en adquirir uno de los departamentos en venta en Lince o en cualquier otro distrito, debes conocer qué ofrece cada banco, tomar en cuenta las características del producto, sus requisitos y hacer tu solicitud.

Scotiabank

Scotiabank ofrece varios tipos de créditos: 

  • Casa Fácil. 
  • Hipotecario Familiar. 
  • Hipotecario.
  • Hipotecario Emprendedor. 
  • Hipotecario Cuota Gratis. 
  • Mi Vivienda. 
  • Hipotecario para Peruanos No Residentes. 

BBVA

El BBVA tiene créditos hipotecarios con un financiamiento que va desde el 5 % de la cuota inicial para adquirir la vivienda. Entre sus productos se encuentran:

  • Crédito Hipotecario Flexible.
  • Libre.
  • Independiente.
  • Construyo.
  • Mi Vivienda.
  • Techo Propio.
  • Ahorro Vivienda.
  • Casa Guapa.

BCP

El Banco de Crédito del Perú ofrece tres tipos de créditos de vivienda:

  • Hipotecario BCP.
  • Mivivienda BCP.
  • Proyectos Inmobiliarios.

Hoy en día los bancos buscan dar mayor apertura a sus clientes, particularmente a los jóvenes, ofreciéndoles créditos de vivienda que se adapten a sus necesidades. Incluso, se usan herramientas en línea para realizar la evaluación y conocer si el cliente es apto para un financiamiento.

Es importante que, antes de asumir una deuda, se conozcan las capacidades de pago y también las posibilidades de refinanciamiento (es mejor el refinanciamiento a no pagar la deuda). Recuerda que en Properati Créditos puedes recibir asesoría financiera gratis en cuanto a créditos de vivienda. 

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